Riester-Rente Staatliche Förderung clever nutzen
Wie viel staatliche Förderung möchtest du für deine Altersvorsorge erhalten? Die Riester-Rente kann für dich die höchsten Zulagen bieten. Besonders für Familien mit Kindern und Personen mit geringem Einkommen lohnt sich das Angebot. Wie die Riester-Rente funktioniert und was du dazu wissen musst, erfährst du hier.
Der Inhalt im Überblick
Für wen lohnt sich eine Riester-Rente?
Welche Arten der Riester-Rente gibt es?
Warum die Riester-Rente gerade für Familien attraktiv ist
So hoch ist die staatliche Förderung
Was bedeutet betriebliche Riester-Rente?
Warum lohnt sich die Riester-Rente besonders für Alleinerziehende?
Wohn-Riester – Förderung für dein Eigenheim
Was spricht für oder gegen die Riester-Rente?
Für wen lohnt sich eine Riester-Rente?
Die Riester-Rente kann besonders für Menschen mit geringem bis mittlerem Einkommen, Familien mit Kindern und Angestellte attraktiv sein. Sie lohnt sich vor allem dann, wenn du von den staatlichen Zulagen und möglichen Steuervorteilen profitieren kannst. Entscheidend ist, ob du zum förderberechtigten Personenkreis gehörst. Zum förderberechtigten Kreis gehören folgende Personengruppen:
- Arbeitnehmende, Auszubildende, Studierende, pflichtversicherte Selbstständige, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind
- Beamtinnen und Beamte sowie Empfängerinnen und Empfänger von Amtsbezügen
- Mütter und Väter innerhalb der Kindererziehungszeit – bis zu 36 Monate nach der Geburt ihres Kindes
- Bundesfreiwilligendienstleistende
- Personen, die Arbeitslosengeld oder Bürgergeld beziehen, auch wenn das Bürgergeld wegen zu hohen Vermögens ruht
- Geringfügig Beschäftigte, die nicht von der Versicherungspflicht befreit sind
- Menschen mit Behinderungen, die in anerkannten Werkstätten tätig sind
- Nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen
- Personen, die Erwerbsminderungsrente beziehen
- Beamtinnen und Beamte, die dienstunfähig geschrieben sind mit entsprechenden Versorgungsbezügen
- Personen, die Vorruhestandsgeld, Übergangsgeld oder Kranken- oder Verletzten oder auch Versorgungskrankengeld beziehen
Prüfe, ob Riester für dich passt und du zulagenberechtigt bist
- Bist du rentenversicherungspflichtig (Arbeitnehmer/innen, verbeamtet)?
- Hast du Kinder, für die du Kindergeld erhältst?
- Ist dir staatliche Förderung wichtig?
- Planst du den Erwerb einer selbst genutzten Immobilie?
- Möchtest du deine gesetzliche Rente ergänzen?
Je mehr Fragen du mit „Ja" beantwortest, desto eher könnte die Riester-Rente für dich interessant sein.
Lass dich jetzt von einem Finanzexperten der OVB beraten, um deine individuellen Möglichkeiten und die Zulagenberechtigung zu prüfen.
Welche Arten der Riester-Rente gibt es?
Je nach deinen persönlichen Vorlieben und deiner Risikobereitschaft kannst du zwischen verschiedenen Riester-Varianten wählen:
Für wen eignet sich welches Sparmodell?
- Sicherheitsorientierte Sparer bevorzugen klassische Rentenversicherungen oder Banksparpläne
- Renditeorientierte Sparer mit längerfristigem Anlagehorizont wählen fondsgebundene Varianten
- Eigenheimbesitzer/-innen oder -käufer/-innen können von Wohn-Riester profitieren
Eine Finanzberaterin oder ein Finanzberater der OVB hilft dir, die passende Riester-Variante für deine persönlichen Ziele und deine Risikobereitschaft zu finden.
Warum die Riester-Rente gerade für Familien attraktiv ist
Die Riester-Rente wurde 2002 eingeführt, um die gesetzliche Rente zu ergänzen und die sogenannte Rentenlücke zu schließen. Sie richtet sich vorwiegend an rentenversicherungspflichtige Personen wie Arbeitnehmende und Beamt/-innen. Mit staatlichen Zulagen und Steuervorteilen soll sie dazu beitragen, deine Versorgung im Alter zu sichern.
Besonders für Familien mit Kindern und Geringverdiener zahlt sich die Riester-Rente aus.
So hoch ist die staatliche Förderung
| Förderart | Betrag | Voraussetzung |
| Grundzulage | 175 € jährlich | Für jeden Förderberechtigten |
| Kinderzulage | 300 € jährlich | Für jedes ab 2008 geborene Kind |
| Kinderzulage | 185 € jährlich | Für jedes vor 2008 geborene Kind |
| Berufseinsteigerbonus | 200 € einmalig | Für Sparer unter 25 Jahren |
Die Kinderzulageerhältst du für jedes Kind, für das dir Kindergeld zusteht. Für ein Kind, das nach 2008 geboren wurde, bekommst du jährlich 300 € – das summiert sich bei 25 Jahren Kindergeldanspruch auf insgesamt 7.500 €.
Wie viel musst du selbst einzahlen?
Um die volle Förderung zu erhalten, musst du jährlich 4 % deines rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens einzahlen – maximal 2.100 € inklusive der Zulagen. Geringverdiener können schon mit einem Sockelbeitrag von nur 60 € pro Jahr (5 € monatlich) die volle staatliche Förderung bekommen.
Beispielrechnung für eine Familie
- info Bruttojahreseinkommen: 30.000 €
- info Zwei Kinder (beide nach 2008 geboren)
- info Jährliche Grundzulage: 175 €
- info Jährliche Kinderzulage: 2 × 300 € = 600 €
- info Gesamte jährliche Zulage: 775 €
- info Eigenbeitrag für volle Förderung: 425 €
- info Förderquote: über 60 %
Was bedeutet betriebliche Riester-Rente?
Die betriebliche Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die vom Staat durch Zulagen und Steuervorteile gefördert wird. Im Gegensatz zur „privaten" Riester-Rente wird sie jedoch über den Arbeitgeber angeboten.
Im Kern bedeutet das:
- Arbeitgebende als Vermittler:
Arbeitgebende schließen einen Vertrag mit einem Riester-Anbieter ab, etwa einer Versicherung oder einer Fondsgesellschaft. Diesen Vertrag bietet der Arbeitgebende seinen Mitarbeitenden an. - Eigenbeiträge und Förderung:
Arbeitnehmende zahlen Beiträge in den Vertrag ein und erhalten dafür die staatliche Riester-Förderung (Grundzulage, Kinderzulagen und Steuervorteile). - Vorteile für Arbeitnehmende:
Arbeitnehmende können von günstigeren Konditionen profitieren, da es sich um Gruppenverträge handelt. Die Beiträge werden meist direkt vom Bruttogehalt abgezogen (Entgeltumwandlung), das kann zusätzlich Steuern und Sozialabgaben sparen. - Auszahlung im Alter:
Im Rentenalter wird eine lebenslange Rente aus dem angesparten Kapital gezahlt.
Entgegen kritischer Medienberichte ist sie besonders für Familien mit mehreren Kindern und Alleinerziehende ein attraktives Vorsorgeprodukt.
Hohe Zulagen für Familien und Alleinerziehende
Ihr großer Vorteil sind die hohen staatlichen Zulagen:
- Grundzulage:
Bis zu 175 € jährlich. - Kinderzulage:
185 € (für vor 2008 geborene Kinder) oder 300 € (für ab 2008 geborene Kinder) pro Kind und Jahr.
Diese Zulagen können sich erheblich summieren, wodurch der Staat einen großen Teil deiner Altersvorsorge mitfinanziert. Eine individuelle Beratung der OVB Finanzberatung identifiziert die maximale Förderung, die du erlangen kannst.
Warum lohnt sich die Riester-Rente besonders für Alleinerziehende?
Alleinerziehende zählen zu den Gewinnern der Riester-Förderung. Wenn du alleinerziehend bist, mit mehreren Kindern und geringem Einkommen, ist das Verhältnis zwischen Eigenleistung und staatlicher Förderung besonders günstig.
Auch bei Unterhaltszahlungen bleibt der Anspruch auf die Zulagen bestehen – es reicht der jährliche Sockelbeitrag von 60 €, um die volle Förderung zu erhalten.
Wohn-Riester – Förderung für dein Eigenheim
Mit Wohn-Riester kannst du die staatliche Förderung auch für den Erwerb, Bau oder barrierefreien Umbau eines Eigenheims nutzen. Seit 2024 ist sogar die energetische Modernisierung deiner Immobilie förderfähig.
Wichtig zu wissen
- Die Förderung ist an die Eigennutzung gebunden
- Bei Vermietung, Verkauf oder nicht mehr selbst genutzter Immobilie (als Hauptsitz) müssen die erhaltenen steuerlichen Vorteile und Förderungen zurückgezahlt werden, wenn keine alternative Riester-Anlage angestrebt wird.
- Die Immobilie muss sich in der EU oder im EWR befinden
- Das Darlehen muss bis spätestens zum 68. Lebensjahr getilgt sein
So funktioniert Wohn-Riester
- Du schließt einen Riester-Vertrag ab
- Das angesparte Kapital kannst du dann für dein Eigenheim verwenden
- Alternativ kannst du auch direkt ein Riester-Darlehen für den Immobilienkauf nutzen
- Die staatliche Förderung wird zur Tilgung verwendet
Was spricht für oder gegen die Riester-Rente?
So unterstützt dich die OVB bei deiner Riester-Rente
Die OVB berät dich persönlich, damit du die passende Riester-Rente für deine Situation findest.
- Individuelle Beratung: Dein Vertrag wird exakt auf deine Lebenslage abgestimmt.
- Regelmäßige Überprüfung: Wir passen deinen Vertrag an Veränderungen in deinem Leben an (z. B. Geburt eines Kindes, Gehaltsentwicklung).
- Transparenz und Partnerauswahl: Wir arbeiten mit starken Versicherungspartnern zusammen, um dir passende Lösungen anzubieten.
- Wohn-Riester: Auch die Nutzung der Riester-Förderung für dein Eigenheim ist mit uns möglich.
- Europaweit aktiv: Profitiere von unserer Erfahrung und Präsenz in ganz Europa.
Häufig gestellte Fragen Riester-Rente
Die staatliche Förderung besteht aus direkten Zulagen (Grundzulage und Kinderzulagen) sowie möglichen Steuervorteilen durch den Sonderausgabenabzug. Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Steuerersparnis höher ist als die Zulagen („Günstigerprüfung").
Du musst einen zertifizierten Riester-Vertrag abschließen und beim Anbieter einen Zulageantrag stellen. Viele Anbieter bieten auch einen Dauerzulagenantrag an, sodass du die Zulagen automatisch erhältst.
Auch als Empfänger von Arbeitslosengeld I oder II kannst du weiterhin riesterförderberechtigt sein. Bei geringem Einkommen genügt oft der Sockelbeitrag von 60 € pro Jahr für die volle Förderung.
Die Auszahlung erfolgt in der Regel als lebenslange monatliche Rente. Alternativ kannst du zu Beginn der Auszahlungsphase bis zu 30 % des angesparten Kapitals als Einmalzahlung erhalten. Die Auszahlungen sind voll zu versteuern (nachgelagerte Besteuerung).
Ja, du kannst deinen Riester-Vertrag kündigen. Allerdings musst du dann alle staatlichen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Versicherungskunden können den Riester-Vertrag ruhen lassen. Das heißt, der Vertrag wird nicht gekündigt, sondern nur die Zahlung der Beiträge eingestellt. Der Kunde erhält dann zwar keine Förderung mehr, die bereits erhaltenen Zulagen und Steuervergünstigungen gehen aber nicht verloren. Ein weiteres Plus: Der Vertrag kann jederzeit fortgeführt werden.
Lass dich professionell beraten Wichtig
Lass dich vor Abschluss eines Riester-Vertrags unbedingt individuell beraten. Die OVB Finanzberatung kann deine persönliche Situation analysieren und dir eine passende Lösung empfehlen. Denn die Riester-Rente muss immer an deine individuellen Lebensumstände angepasst werden, und die OVB bietet hierfür maßgeschneiderte Expertise.