Versicherungen für deine erste eigene WohnungDurchstarten ins Leben
Ein großer Schritt in die eigene Unabhängigkeit: die erste eigene Wohnung.
Endlich kannst du machen, was du willst, aber hast ab jetzt auch viel finanzielle Verantwortung. Welche Kosten kommen mit der ersteneigenen Wohnung auf dich zu und welche Versicherungen solltest du haben? Hier findest du alle Antworten für den perfekten Start in deine Zukunft.
Was kostet die erste eigene Wohnung wirklich?
Bevor du deine Umzugskisten packst, solltest du genau nachrechnen: Was kostet mich meine neue Wohnung wirklich? Mit einem realistischen Kostenplan kannst du besser entscheiden, welche finanzielle Belastung du tragen musst und was du dir leisten kannst. Nimm bei deiner Rechnung drei Kostenarten unter die Lupe:
- Einmalige Kosten für Anmietung, Umzug und Einrichtung
- Laufende Fixkosten für den Unterhalt der Wohnung und Versicherungen
- Lebenshaltungskosten rund um den Alltag in der Wohnung
Einmalige Kosten
Zu den einmaligen Kosten für die erste eigene Wohnung zählt alles, was du für den Start und den Umzug benötigst:
- Umzugsmaterial (Kartons, Transporter, eventuell professionelle Hilfe)
- Möbel und (technische) Erstausstattung
- Eventuelle Renovierungskosten
- Verwaltungskosten (Ummeldungen, Nachsendeaufträge usw.)
- Kaution für die Wohnung (meist 3 Nettokaltmieten)
Den notwendigen Betrag kannst du durch Onlinerecherchen und einen Blick in den Mietvertrag genau kalkulieren. Und hier kannst du viel Geld sparen: Du musst nicht gleich voll ausgestattet einziehen, Essentials wie Bett, Kühlschrank und Waschmaschine reichen zunächst aus. Die Kaution für die Wohnung ist der wichtigste und meist größte Kostenpunkt. Du musst sie vor Übergabe der Wohnung auf einem speziellen Konto hinterlegen.
Laufende Kosten
Die laufenden Fixkosten spielen im Budget für deine erste eigene Wohnung eine enorme Rolle. Sie umfassen alles, was das Leben in deinen vier Wänden am Laufen hält:
- Miete (Kaltmiete + Betriebskosten für Wasser, Heizung, Müllabfuhr usw.)
- Strom
- Internet
- Rundfunkbeitrag (GEZ)
- Versicherungsbeiträge
Während die Miete oder der Rundfunk-Beitrag nicht verhandelbar sind, kannst du bei anderen laufenden Kosten viel Geld sparen. Vergleiche Anbieter für Strom oder Internet und lass dich von deiner OVB Finanzberaterin oder deinem OVB Finanzberater zu den besten Versicherungen für deinen Bedarf informieren. Sie helfen dir, Policen zu verstehen, und eine langfristige Finanzstrategie zu entwickeln.
Finanzberater findenCheckliste für die erste eigene Wohnung
- Mietvertrag prüfen: Sind Kaltmiete, Nebenkosten, Wohnungsgröße usw. korrekt eingetragen? Sind alle Klauseln gesetzeskonform?
- Ummeldung durchführen: Neue Adresse beim Einwohnermeldeamt angeben, eventuell Auto ummelden.
- Stromanbieter finden: Auf Vergleichsportalen nach dem bestem Tarif für deine Adresse suchen. Auf Preisgarantien und Mindestlaufzeiten achten.
- Internet organisieren: Anbieter vergleichen und Vertrag abschließen. Achte nicht nur auf Preise und Downloadgeschwindigkeiten, sondern auch auf Uploads und mögliche Geschwindigkeitsbegrenzungen.
- Versicherungen prüfen: Nicht nur für die Wohnung, sondern auch für dich – sind alle Policen aktuell und passen sie zu deinem Leben? Deine OVB Finanzberatung unterstützt dich dabei.
- Haushaltsbudget festlegen: Wie viel deines Gehalts oder deiner Beihilfen kannst du monatlich für Lebenshaltung usw. ausgeben? Wie hoch sind alle monatlichen Kosten für die Wohnung?
- Notgroschen aufbauen: Auf einem Tagesgeldkonto Geld für Notfälle, wichtige Reparaturen usw. parken. Erreiche in etwa das Drei- bis Sechsfache der monatlichen Kosten bzw. drei Nettomonatsgehälter.
Welche Versicherungen sind für die erste Wohnung wichtig?
Sobald du bei deinen Eltern ausziehst, bist du auf dich allein gestellt – auch bei notwendigen Versicherungen. Hier sind die wichtigsten Grundlagen:
Finanzen organisieren: Das solltest du frühzeitig beachten
Ab jetzt bist du dein eigener Boss und solltest deine Finanzen immer im Griff haben. Damit am Ende des Geldes nicht zu viel Monat übrig ist, kannst du drei Dinge tun:
Häufig gestellte FragenErste eigene Wohnung
Was die erste eigene Wohnung kostet, hängt von vielen Faktoren ab – Miete, laufende Neben- und Betriebskosten, Einrichtung usw. Willst du wissen, ob du dir deine Wohnung leisten kannst, erstelle vor dem Umzug eine genaue Kalkulation aller Einmal-, Fix- und Lebenshaltungskosten. Vergleichsportale helfen beim Tarifvergleich für Strom oder Internet, die OVB Finanzberatung unterstützt dich bei Versicherungen.
Für deine erste eigene Wohnung benötigst du mehrere Versicherungen: Die Privathaftpflicht ist besonders wichtig und sollte Mietsachschäden abdecken. Eine Hausratversicherung bewahrt dich davor, im Schadensfall eine neue Einrichtung zahlen zu müssen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du ebenfalls früh starten, um von niedrigen Konditionen zu profitieren.
Wie viel Miete du dir leisten kannst, hängt von deiner finanziellen Situation ab. Grundsätzlich sollte die Warmmiete höchstens 30 % deines Nettoeinkommens ausmachen, damit du dir neben der Miete auch noch andere Dinge leisten kannst.
Wie hoch dein Notgroschen sein sollte, hängt von deiner Lebenssituation ab. Bist du als Single nur für dich selbst verantwortlich, sind zwei bis drei Nettomonatsgehälter empfehlenswert. Als Familie mit Kindern sind mindestens drei Nettomonatsgehälter sinnvoll. Freelancer sollten ein besonders dickes Polster anlegen, da die Auftragslage stark schwanken kann.
Auf deiner Checkliste für die erste eigene Wohnung sollten vorwiegend die Posten Einrichtung, Finanzen, Verwaltung und Versicherungenstehen. Bei der Einrichtung gehst du Zimmer für Zimmer vor und schreibst auf, was du benötigst. Zu den Finanzen gehören alle Einnahmen und Ausgaben, die du auf Konten organisieren musst. Die Verwaltung umfasst Ummeldungen und Nachsendeaufträge, bei den Versicherungen überprüfst du gemeinsam mit deiner OVB Finanzberatung, welche Policen du benötigst.
Für deine erste eigene Wohnung musst du viele finanzielle Entscheidungen treffen. Je früher und genauer du planst, desto geringer wird das Risiko böser Überraschungen. Wie die richtige Kombination aus Budgetplanung, Absicherung und Vorsorge für deine Lebenssituation aussieht, findest du am besten in einer individuellen Beratung heraus. Vereinbare jetzt einen Termin mit deiner OVB Finanzberaterin oder deinem OVB Finanzberater.