Unternehmensfinanzierung
Eine große Geschäftsidee braucht ein solides finanzielles Fundament, um sich zu verwirklichen und zu entfalten. Deine Art, wie du dein Unternehmen finanzierst, entscheidet oft über Erfolg oder Stillstand. Eine kluge und vorausschauende Finanzierungsstrategie stützt dein Unternehmen – es ist dein wichtigstes Werkzeug. Damit sicherst du Geldmittel, nutzt Wachstumschancen und bleibst auf dem Markt konkurrenzfähig.
Das Wichtigste in Kürze
Der Inhalt im Überblick
Bedeutung einer Unternehmensfinanzierung für Kapitalstruktur und Wachstum
Eigenkapital vs. Fremdkapital
So gehst du vor, um die optimale Unternehmensfinanzierung zu erreichen
Wie ermittelst du deinen Finanzierungsbedarf?
Der Businessplan: Dein Schlüssel zur erfolgreichen Finanzierung
Fördermittel: Staatliche Unterstützung für dein Unternehmen
Häufig gestellte Fragen zur Unternehmensfinanzierung
So unterstützt dich OVB bei deiner Unternehmensfinanzierung
Bedeutung einer Unternehmensfinanzierung
Die Unternehmensfinanzierung umfasst alle Maßnahmen zur Kapitalbeschaffung für deine Geschäftstätigkeit. Sie bestimmt, ob du investieren, expandieren oder auch nur den laufenden Betrieb aufrechterhalten kannst. Laut KfW-Mittelstandspanel 2023 werden etwa 32 % des Investitionsvolumens im deutschen Mittelstand über Bankkredite finanziert – vor allem für größere Investitionsprojekte mit langfristiger Perspektive.
Der Finanzierungsmix macht den Unterschied: Eigenkapital stärkt deine finanzielle Unabhängigkeit, während Fremdkapital schnelle Liquidität schafft. Aber wie findest du die richtige Balance? Und welche Fördermittel kannst du nutzen, um dein Wachstum voranzutreiben?
Eigenkapital vs. Fremdkapital
Die Unternehmensfinanzierung basiert auf zwei Grundpfeilern: Eigenkapital und Fremdkapital. Beide haben spezifische Vor- und Nachteile, die du bei deiner Finanzierungsstrategie berücksichtigen solltest.
Was sind die Vor- und Nachteile einer soliden Unternehmensfinanzierung?
Alternative Arten der Unternehmensfinanzierung
Neben den klassischen Wegen gibt es weitere Finanzierungsformen, die für dein Unternehmen interessant sein könnten:
| Finanzierungsform | Beschreibung | Besonders geeignet für |
| Factoring | Verkauf offener Forderungen an eine Factoring-Gesellschaft gegen sofortige Liquidität | Unternehmen mit B2B-Geschäft und regelmäßigen Forderungen |
| Leasing | Nutzung von Wirtschaftsgütern gegen regelmäßige Zahlungen statt Kauf | Kapitalintensive Investitionen in Maschinen oder Fahrzeuge |
| Projektfinanzierung | Bilanzausgelagerte Langfrist-Finanzierung für Großvorhaben | Infrastruktur- oder Energiewendeprojekte |
| Venture Capital | Risikokapital von Investoren gegen Unternehmensanteile | Start-ups mit hohem Wachstumspotenzial |
Optimale Unternehmensfinanzierung erreichen
Um die passende Unternehmensfinanzierung zu bekommen, geh am besten strategisch vor.
Hier sind die wichtigsten Schritte, die du beachten solltest:
Ermittle deinen Finanzierungsbedarf
Lege den genauen Geldbedarf für Betriebsmittel, Investitionen und Wachstum fest. Analysiere Liquidität und Zahlungsfähigkeit. Prüfe Ausgaben oder Strukturen, um den Bedarf zu senken.
Erstelle einen Businessplan
Ein guter Businessplan überzeugt Investoren und Kreditgeber. Der Plan sollte Geschäftsidee, Marktposition, Finanzprognosen und Strategie zeigen.
Prüfe und wähle Finanzierungsquellen
Bereite Finanzierungsgespräche vor
Lege alle wichtigen Unterlagen, wie Jahresabschlüsse, Businessplan und Liquiditätsplanung, bereit. Bereite dich auf Fragen zu Unternehmen und Finanzplanung vor.
Nimm professionelle Beratung in Anspruch
Eine Finanzexpertin oder ein Finanzexperte wählt mit dir die passende Finanzierungsstrategie und hilft dir beim Antrag. Sie oder er kann dich auch bei Verhandlungen mit Banken oder Investoren unterstützen.
Wie ermittelst du deinen Finanzierungsbedarf?
Bevor du dich für eine Finanzierungsform entscheidest, solltest du deinen Kapitalbedarf kennen. Die Finanzplanung ist die Grundlage jeder erfolgreichen Unternehmensfinanzierung.
Folgende Faktoren solltest du berücksichtigen:
- Investitionsbedarf für Anlagevermögen (Maschinen, Gebäude, IT)
- Betriebsmittelbedarf für laufende Kosten (Personal, Miete, Material)
- Reserven für unvorhergesehene Ausgaben
- Wachstumskapital für Expansion und Entwicklung
Ein Finanzplan zeigt den Gesamtbedarf und wann die Mittel benötigt werden. Das hilft, die passenden Finanzierungsinstrumente auszuwählen und zu kombinieren.
Du interessierst dich für Unternehmensfinanzierung und suchst nach kompetenter Beratung? Eine OVB Finanzberaterin oder ein OVB Finanzberater unterstützt dich gerne bei der Ermittlung der passenden Finanzierung für dein Unternehmen.
Der Businessplan
Ein überzeugender Businessplan ist entscheidend, um Kapitalgeber von deinem Vorhaben zu überzeugen. Er muss Geschäftsidee, Marktposition, Finanzprognosen und Strategie klar darlegen.
Was gehört in einen guten Businessplan?
- Executive Summary: Die prägnante Zusammenfassung deiner Geschäftsidee
- Unternehmenskonzept mit Alleinstellungsmerkmal und Kundennutzen
- Markt- und Wettbewerbsanalyse
- Marketing- und Vertriebsstrategie
- Finanzplanung mit Umsatz-, Kosten- und Liquiditätsplanung
- Chancen und Risiken
Der Finanzteil ist besonders wichtig, da Investoren und Banken ihn genau prüfen. Er sollte realistisch und nachvollziehbar sein sowie optimistische und pessimistische Szenarien berücksichtigen.
Fördermittel
Öffentliche Förderprogramme wie die KfW-Förderkredite, Bürgschaften der Bürgschaftsbanken oder Zuschüsse für Forschung, Digitalisierung und Energieeffizienz unterstützen Unternehmen in nahezu jeder Entwicklungsphase. Viele Programme lassen sich zudem kombinieren – etwa für Start-ups, Investitionen der Nachfolgefinanzierungen. Diese können in Form von Zuschüssen, zinsgünstigen Darlehen oder Bürgschaften gewährt werden.
Häufig gestellte Fragen zu Anlage- und Investmentstrategien
Die passende Geldanlage hängt von mehreren Faktoren ab: Branche, Betriebsgröße, Wachstumspotenzial und Risikobereitschaft sind entscheidend. Meist ist eine ausgewogene Mischung aus Eigen- und Fremdmitteln das Ziel. Finanzexpertinnen und Finanzexperten betrachten einen Eigenkapitalanteilvon 20 bis 30 % als sichere Basis. Das schafft Spielraum für Finanzierungen und verbessert die Kreditwürdigkeit bei Banken.
Für eine erfolgreiche Kreditbeantragung sind typischerweise ein detaillierter Businessplan, aktuelle Jahresabschlüsse, eine Liquiditätsplanung und Nachweise über Sicherheiten nötig. Bank und Kreditart bestimmen, welche weiteren Unterlagen erforderlich sind.
Gute Bonität basiert auf einer soliden Eigenkapitalbasis, transparenter Buchhaltung und einem überzeugenden Geschäftskonzept. Professionelles Forderungsmanagement und pünktliche Kreditrückzahlung verbessern die Kreditwürdigkeit.
Mezzanine-Kapital ist eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital. Man nutzt es oft für größere Projekte, Unternehmensexpansionen oder Übernahmen. Es stärkt die Eigenkapitalbasis, ohne Anteile abgeben zu müssen.
Hauptnachteil ist die Verwässerung der Eigentumsverhältnisse, denn neue Anteile gehen an Investoren. Das schränkt die Kontrolle über das Unternehmen ein. Dazu kommen oft hohe Kosten für die Kapitalbeschaffung.
Informiere dich bei der IHK, Wirtschaftsförderungsgesellschaften und spezialisiertenFinanzierungsberatern. Förderbanken wie die KfW bieten ebenfalls Beratungsleistungen an.
Dein Projekt muss die Förderkriterien erfüllen. Die Antragstellung ist oft bürokratisch und erfordert eine sorgfältige und vollständige Dokumentation. Fördermittel beantragst du meist vor Projektbeginn.
Eine detaillierte Finanzplanung mit Einnahmen, Ausgaben und Liquidität ist entscheidend. Überprüfe deine Zahlen regelmäßig, plane vorausschauend und ziehe bei Bedarf professionelle Hilfe in Betracht. Optimiere auch die Betriebskosten.
Gesellschafter können die Firma finanziell unterstützen. Ein Darlehen hilft der Firma bei Liquiditätsproblemen. Dafür sind klare Vereinbarungen nötig. Der Vertrag muss so formuliert sein, als hätten ihn Außenstehende aufgesetzt, um steuerlich anerkannt zu werden. Außerdem muss der Kredit marktüblichen Konditionen entsprechen.
Bei deiner Unternehmensfinanzierung
OVB berät dich umfassend zur Unternehmensfinanzierung. Mit unserem europaweiten Netzwerk und Fachwissen helfen wir dir, die optimale Finanzierungsstrategie für dein Unternehmen zu entwickeln.
Wir vergleichen Anlageformen, analysieren deinen Finanzierungsbedarf und unterstützen dich bei Kredit- und Förderanträgen. So sichern wir den langfristigen finanziellen Erfolg deines Unternehmens.