Gesetzliche KrankenkasseSo findest den richtigen Gesundheitspartner

Ein Großteil der Deutschen ist Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse. Du auch? Dann solltest du deiner Versicherung auf den Zahn fühlen. Unter Umständen kannst du bei einem Wechsel nicht nur Geld sparen, sondern auch viele zusätzliche Leistungen erhalten. Was sind die wichtigsten Unterschiede zwischen gesetzlichen Krankenkassen und worauf solltest du bei der Wahl deines Gesundheitspartners achten? OVB hilft dir bei der Entscheidung.

Unterschiede private und gesetzliche Krankenversicherung

In Deutschland besteht Krankenversicherungspflicht. Erwachsene müssen sich selbst versichern, Kinder fallen in der gesetzlichen Krankenversicherung unter die Familienversicherung. Sind Eltern privat versichert, benötigen Kinder eine eigene Police.

Grundsätzlich bist du immer erstmal ein Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse, es sei denn, du bist ein Kind von privatversicherten Eltern. Wenn du dich als Gutverdiener privat versichern lassen möchtest, musst du dir diese Entscheidung gut überlegen – und es gibt Bedingungen:

Alle Angestellten, die weniger als 73.800 € brutto pro Jahr verdienen, fallen automatisch unter die gesetzliche Krankenversicherung. Wahlfreiheit besteht für Selbstständige und Beamte sowie viele Studierende.

Die gesetzliche Krankenkasse folgt dabei dem Solidaritätsprinzip: Alle Mitglieder zahlen in einen großen Topf, aus dem ein festgelegter Katalog an Leistungen und Leistungshöhen bezahlt wird. Diese Leistungen sind für alle Mitglieder gleich und werden vom Gesetzgeber vorgeschrieben.

Die private Krankenversicherung funktioniert wie alle privaten Zusatzversicherungen: Du wählst die Leistungen individuell aus und zahlst einen auf deinen Tarif abgestimmten Beitrag.

Im Überblick unterscheiden sich die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV) in folgenden wesentlichen Punkten:

Welche Leistungen sollte eine gesetzliche Krankenkasse erfüllen?

Die meisten von uns denken nicht viel über ihre gesetzliche Krankenkasse nach. Häufig wählen sie denselben Anbieter wie die Eltern oder eine Kasse vor Ort. Daran ist nichts falsch, schließlich haben alle gesetzlichenVersicherer dieselben Basisbedingungen:

• Allgemeiner Beitragssatz von derzeit 14,6 % vom Bruttogehalt
• Garantierte Grundversorgung – Ärztin / Arzt, Krankenhaus, Medikamente
• Knapp 96 % der Leistungen sind gesetzlich vorgeschrieben
   

Spannend wird es bei den restlichen vier Prozent der Leistungen – denn die können es in sich haben! Verschiedene Kassen erheben einen unterschiedlichen Zusatzbeitrag, für den du mal mehr, mal weniger Extras und Services erhalten kannst. Große Unterschiede gibt es zum Beispiel bei diesen Faktoren:

• Zuschüsse oder Kostenübernahme für Naturheilverfahren
• Umfassende Prophylaxe-Leistungen wie Zahnreinigungen
• Familienleistungen wie Kinderkrankengeld
• Bonusprogramme für gesundheitsorientiertes Verhalten
• Günstige Wahl- und Zusatztarife für einen noch umfassenderen Schutz
   

Jede gesetzliche Krankenkasse setzt etwas andere Schwerpunkte. Einige Krankenversicherer haben ein Top-Angebot für Familien, andere fokussieren sich besonders auf das Thema Zahnheilkunde, andere wiederum konzentrieren sich stark auf Präventionsangebote. Diese Unterschiede solltest du vergleichen – am besten gemeinsam mit deiner OVB Finanzberatung.

Wann lohnt es sich, die gesetzliche Krankenkasse zu wechseln?

Selbst wenn du mit deiner Krankenkasse nur selten etwas zu tun hast, ist sie im Hintergrund immer da – beim Arzt, beim Sport, in der Apotheke, wenn du deinen ersten Job beginnst usw. Ob dein Versicherer zu dir passt, merkst du oft erst, wenn es um die Bewilligung bestimmter Zusatzleistungen oder die monatliche Abrechnung geht. Ein Wechsel lohnt sich unter Umständen aus vier Hauptgründen:

1. Monatliche Kosten durch günstigere Zusatzbeiträge senken
2. Attraktivere Zusatzleistungen erhalten
3. Andere Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen können
4. Mehr Service (vor Ort) erhalten
    

Ein Versicherungscheck ist spätestens dann wichtig, wenn sich etwas an deinem Gesundheitszustand oder deiner Lebens- und Familiensituation ändert. Auch wenn du in eine andere Stadt ziehst oder einen neuen Job anfängst, ist ein Versicherungswechsel vielleicht die richtige Idee. Wende dich unbedingt an deine OVB Finanzberatung, um diesen Schritt gut zu planen. Denn beim Wechsel solltest du einige Dinge berücksichtigen, unter anderem:

• Du musst bei deiner aktuellen GKV mindestens zwölf Monate versichert sein
• Du kannst nur bei Beitragserhöhung oder einem eventuellen Arbeitgeberwechsel außerordentlich kündigen

Lohnt sich der Wechsel von der GKV zur PKV?

Solltest du für den Wechsel in die private Krankenversicherung infrage kommen, lohnt sich zumindest ein Vergleich zwischen den Möglichkeiten der GKV und PKV. Die private Krankenversicherung bietet dir vertraglich garantierte Leistungen, die nicht von Gesetzesänderungen betroffen sind. Auch ist die PKV unter Umständen günstiger.

Willst du die Vorteile der gesetzlichen Krankenkasse mit den Extras der privaten Krankenversicherung kombinieren, lass dich von OVB zu Krankenzusatzversicherungen beraten. Etwa mit einer Zahnzusatzversicherung oder einer ambulanten Zusatzversicherung kannst du deine gesundheitlichen Bedarfe ebenfalls individuell abdecken.