Familienversicherung: Der All-inclusive-Schutz
Ob zu zweit, zu dritt oder richtig Full House: Deine Familie verdient den besten Schutz. Mit einer Familienversicherung sparst du Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. Worauf musst du achten und welche Bedingungen gelten? Hier findest du die wichtigsten Tipps – auch zu weiteren Versicherungen für Familien.
Das Wichtigste zur Familienversicherung
Welche Arten einer Versicherung gibt es?
Der All-inclusive-Schutz ist eine Sonderform sonst üblicher Versicherungstypen, die eine Partnerschaft bzw. Familie absichern sollen:
Für wen eignet sich eine Familienversicherung?
Damit du und deine Liebsten von einer Familienversicherung profitieren können, müssen ein paar Voraussetzungen erfüllt sein. Diese sind im Sozialgesetzbuch V §10 festgeschrieben. Zur Familie gehören laut Gesetzgeber:
- leibliche Kinder, Pflegekinder, Adoptivkinder, Stiefkinder
- Enkel, wenn sie in deinem Haushalt leben
- Ehepartnerinnen und Ehepartner
Eingetragene Lebenspartnerinnen und Lebenspartner
Für die Familienversicherung deiner Kinder gelten vergleichsweise wenige Bedingungen:
- Wohnsitz bzw. gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland.
- Bis 18 Jahre für alle.
- Bis 23 Jahre, wenn dein Kind nicht erwerbstätig ist.
- Bis 25 Jahre, wenn dein Kind in Ausbildung ist oder ein soziales/ökologisches Jahr ableistet.
Ohne Altersgrenze, wenn dein Kind aufgrund einer Behinderung kein eigenständiges Leben führen kann.
Die Familienversicherung für deine Beziehungsperson ist etwas komplizierter. Die beitragsfreie Mitversicherung gilt nur, wenn die Person:
- In Deutschland wohnt oder sich gewöhnlich hier aufhält.
- Nicht selbst in einer Krankenkasse versichert ist, aber versichert sein muss.
- Nicht hauptberuflich selbstständig ist.
Weniger als eine bestimmte Beitragsbemessungsgrenze verdient.
Ob deine Partnerin oder dein Partner für die Familienversicherung infrage kommt, musst du nicht allein herausfinden. Wende dich am besten an die OVB Finanzberatung. Die OVB Expertinnen und -Experten können dir auch Alternativen zur Familienversicherung aufzeigen.
Familienversicherung abschließen: Worauf musst du achten?
Bei den meisten Krankenkassen kannst du den Antrag auf Familienversicherung online stellen. Üblicherweise wenden sich frisch gebackene oder werdende Eltern direkt an die Versicherung, bei der sie selbst versichert sind. Kündigt sich Familienzuwachs an, ist dies allerdings die beste Gelegenheit, die Leistungen deiner Krankenkasse zu durchleuchten.
Die Anbieter unterscheiden sich nicht nur bei ihren Zusatzbeiträgen, sondern auch bei ihren Gesundheits- und Vorsorgeleistungen, die für deine Familie wichtig sein können. Dazu gehören zum Beispiel Kostenübernahmen bei Zahnersatz oder Vorsorgeleistungen für die ganzheitliche Gesundheit.
Darüberhinaus kann sich der Versicherungsstatus deiner Familienmitglieder ändern, wenn sich etwas in ihrem Leben ändert. Startet dein Kind eine Ausbildung oder erhalten mitversicherte Personen eine Rente oder Arbeitslosengeld, musst du diese Änderungen der Krankenkasse mitteilen.
Falls das bedeutet, dass die Familienversicherung nicht mehr greift, können dir die Expertinnen und Experten der OVB Finanzberatung andere Versicherungen für Familien aufzeigen.
Warum sind Versicherungen für Familien wichtig?
Sobald du eine Familie gründest, ändern sich die Lebensumstände. Versicherungen für Familien sollen dich und deine Liebsten nicht nur gegen Gefahren oder finanzielle Überraschungen absichern. Sie legen auch den Grundstein für die Zukunft.
Krankheiten kommen überraschend und verursachen schnell hohe Kosten. Darum schreibt der Gesetzgeber unter anderem die Versicherungspflicht in der Kranken- und Pflegekasse vor. Um die finanzielle Belastung für deine Familie zu senken, gibt es die Familienversicherung. Allerdings ist das nicht alles.
Damit deine Kinder das Leben ohne Angst erkunden und du dich sicher fühlen kannst, solltest du dich zu Versicherungen für Familien beraten lassen. Im Rahmen der OVB Finanzberatung für Familien und Nicht-Berufstätige deine Lebenssituation analysiert und die beste Police für deinen Bedarf gefunden.
Welche Versicherungen für Familien sind zusätzlich noch wichtig?
Neben der Familienversicherung bzw. Kranken- und Pflegeversicherung gibt es einige Versicherungen für Familien, die du ins Auge fassen solltest:
- check_circle Private Haftpflichtversicherung: Übernimmt Kosten, wenn deine Kinder Schäden an fremdem Eigentum verursachen, für die du geradestehen musst. Eine der wichtigsten Versicherungen für Familien.
- check_circle Berufsunfähigkeitsversicherung: Elementarer Ersatz für dein Einkommen, falls du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Auch deine Partnerin oder dein Partner sollten eine haben, wenn sie Hauptverdienerin oder Hauptverdiener sind.
- check_circle Risikolebensversicherung: Wichtiges Element der finanziellen Vorsorge für deine Familie. Falls dir oder deiner Beziehungsperson etwas passiert, erhalten die Hinterbliebenen ein Polster.
- check_circle Hausratversicherung: Schützt deine Wertgegenstände und den Hausrat vor Diebstahl und Schäden. Spart im Ernstfall die Kosten für teure Neuanschaffungen.
- check_circle Wohngebäudeversicherung: Brauchst du, falls du mit deiner Familie in ein eigenes Haus ziehen willst. Zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber meist Bedingung für eine Immobilienfinanzierung.
- check_circle Kinderunfallversicherung: Erweitert den Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung und lässt deine Kinder sorgenfreier toben, spielen und entdecken.
- check_circle Reiseversicherung: Familienurlaub gebucht und plötzlich kommt etwas dazwischen? Mit einer Reiseversicherung kannst du entspannter planen. Greift auch bei Krankheit.
Häufig gestellte Fragen zum Thema Familienversicherung
Der Vorteil einer Familienversicherung ist, dass unmittelbare Angehörige beitragsfrei in deiner gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung mitversichert sind. Das spart Kosten und entlastet dich und deine Familie.
In die Familienversicherung kommen die eigenen Kinder und unter bestimmten Voraussetzungen auch Lebenspartnerinnen und Lebenspartner. Es gibt auch Regelungen für Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder.
Eine Familie braucht unbedingt eine private Haftpflichtversicherung, auch eine Risikolebensversicherung und eine Hausratversicherung sind sinnvoll. Zusätzlich empfehlen sich je nach Lebenssituation eine Berufsunfähigkeitsversicherung Versicherungen für Familiensowie eine Kinderunfallversicherung.
Kinder sollten zwingend durch eine Krankenversicherung sowie eine Haftpflichtversicherung geschützt werden. Beide werden über die Eltern getragen.
Eine Familienversicherung für Kinder ist grundsätzlich bis zum 18. Geburtstag möglich. Unter bestimmten Umständen kann der Versicherungsschutz auch bis zum 23. bzw. 25. Lebensjahr und darüber hinaus ausgeweitet werden.