Wohnung und Eigentum
Der Traum vom eigenen Zuhause ist tief in uns verwurzelt. Ob die erste eigene Wohnung, der Kauf eines Hauses für die Familie oder der Umzug in eine geerbte Immobilie – der Wunsch nach einem Ort, der ganz "dir selbst gehört", steht für Sicherheit, Freiheit und finanzielle Stabilität.
In Deutschland besitzen weniger Menschen Eigentum als in vielen anderen europäischen Ländern. Trotzdem ist das eigene Zuhause für viele Menschen mehr als nur ein Dach über dem Kopf: Es ist ein Fundament für langfristige Sicherheit, finanzielle Unabhängigkeit und eure Lebensqualität. Deine Entscheidung für Wohneigentum ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen in deinem Leben und erfordert sorgfältige Planung.
Der Inhalt im Überblick
Eigentum in Deutschland: Zwischen Wunsch und Wirklichkeit
Mieten oder Kaufen: Was passt zu deiner Lebenssituation?
Vor dem Immobilienkauf: Was bei der Planung wichtig ist
Wenn die eigenen vier Wände Wirklichkeit werden
Dein Zuhause optimal absichern: Wichtige Versicherungstipps
Warum professionelle Beratung beim Immobilienkauf sinnvoll ist
Eigentum in Deutschland
In Deutschland leben deutlich mehr Menschen zur Miete als in anderen europäischen Ländern. Während 53,5 % aller Wohnungen Mietwohnungen sind, wohnen nur etwa 40 % der Deutschen in den eigenen vier Wänden. Interessant dabei: Fast 80 % der Wohnungen befinden sich im Besitz von Privatpersonen, und auch 63,5 % der Mietwohnungen werden von privaten Vermietern angeboten. Diese Werte des „Wohnen in Zahlen-Berichtes“ von Haus und Grund aus dem Jahr 2025/2026 zeigen: Deutschland ist und bleibt ein Land der Mieter – mit großen regionalen Unterschieden.1
Der Wunsch nach Eigentum ist jedoch ungebrochen. Besonders in Zeiten steigender Mieten (durchschnittlich 7,28 €2 Nettokaltmiete pro m²) wird das eigene Zuhause für viele zum attraktiven Ziel. Die Realität sieht je nach Region sehr unterschiedlich aus wie eine Statista-Studie aus dem Jahr 2024 zu regionalen Wohnunterschieden zeigt: Während im Saarland über 60 % der Haushalte in eigenen vier Wänden leben, sind es in Sachsen nur 34,7 %. Besonders niedrig ist die Eigentumsquote in Berlin mit nur 16 %.3
Warum ist die Eigentumsquote in Deutschland so niedrig?
Die Gründe dafür sind vielfältig:
- Hohe Kaufpreise, besonders in Ballungszentren
- Steuern und kommunale Abgaben als zusätzliche Belastung
- Historisch gewachsene Mietkultur
- Starker rechtlicher Schutz für Mieter
In den sieben größten deutschen Städten (Berlin, Hamburg, München, Köln, Frankfurt am Main, Stuttgart, Düsseldorf) sind sogar fast 80 % der Einwohner Mieter, wie ein Bericht der Bundeszentrale für politische Bildung aus dem Jahr 2024 zeigt.4 Der Stadt-Land-Unterschied zeigt sich deutlich: In ländlichen Kreisen ist der Anteil der Eigentümerhaushalte spürbar höher als in städtischen Regionen.
Mieten oder Kaufen
Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen hängt stark von deiner persönlichen Lebenssituation ab. Beide Wohnformen haben ihre Vor- und Nachteile, die du sorgfältig abwägen solltest.
Wohnen zur Miete
Leben im Eigentum
Was bei der Planung wichtig ist
Bevor du in die Welt des Wohneigentums einsteigst, solltest du verschiedene Aspekte sorgfältig planen. Der Immobilienkauf ist eine langfristige Entscheidung, die gute Vorbereitung erfordert.
Wie viel Eigenkapital benötigst du?
Für eine solide Finanzierung empfehlen Experten mindestens 20 % Eigenkapital plus Nebenkosten. Bei einem durchschnittlichen Wohnungspreis von 4.136 € pro Quadratmeter bedeutet das bei einer 80-Quadratmeter-Wohnung:8
- Kaufpreis: etwa 330.880 €
- Empfohlenes Eigenkapital (20 %): mindestens 66.176 €
- Nebenkosten (ca. 10–15 %): 33.088 – 49.632 €
Die Nebenkosten variieren je nach Bundesland und setzen sich zusammen aus:
- Grunderwerbsteuer (3,5 % bis 6,5 % je nach Bundesland)
- Notar- und Grundbuchkosten (etwa 2 %)
- Ggf. Maklergebühr
Zinsentwicklung und Kreditvergleiche: Dein Weg zur optimalen Finanzierung
Die Zinsen für Immobilienkredite bestimmen deine monatliche Belastung und die Gesamtkosten deines Eigenheims. Beobachte die aktuelle Zinsentwicklung und vergleiche Kreditangebote. Geringe Zinsunterschiede sparen dir über die Laufzeit Tausende Euros. Eine Finanzberaterin oder ein Finanzberater der OVB hilft dir, die besten Konditionen und eine passende Finanzierung zu sichern.
Wie entwickeln sich die Immobilienpreise?
Nach einer Stagnationsphase zeigen die Immobilienpreise seit 2025 wieder einen leichten Aufwärtstrend. Der Immobilienpreisindex stieg im zweiten Quartal 2025 um 3,9 % im Vergleich zum Vorjahresquartal, wie ein Artikel der deutschen Pfandbriefbanken aus 2025 zeigt.9 Dies unterstreicht: Wer mit dem Gedanken spielt, eine Immobilie zu erwerben, sollte die aktuelle Marktlage nutzen, bevor die Preise möglicherweise weiter steigen. Weitere Informationen findest du auch unter Immobilienfinanzierung.
Wenn die eigenen vier Wände Wirklichkeit werden
Der Einzug in die eigene Immobilie ist ein bedeutender Lebensmoment. Was sich jedoch danach ändert, unterschätzen viele Käufer. Mit dem Eigentum kommen neue Rechte und Pflichten auf dich zu.
Besonders bei Eigentumswohnungen ist die Unterscheidung wichtig: Zum Sondereigentum gehören die Wohnung selbst und private Kellerräume. Für das Gemeinschaftseigentum wie Treppenhaus, Dach oder Fassade trägst du die Verantwortung gemeinsam mit den anderen Eigentümern. Rechte und Pflichten sind in der Teilungserklärung und Gemeinschaftsordnung festgelegt.
Was bedeutet Eigentum für deine finanzielle Situation?
Mit der Entscheidung für Wohneigentum verändert sich deine finanzielle Situation grundlegend:
- Statt Miete zahlst du nun Kreditraten und kannst an deinem Vermögensaufbau arbeiten
- Instandhaltung und Reparaturen werden deine Verantwortung
- Langfristig sinkt die mietfreie Wohnsituation im Alter
- Du profitierst von möglichen Wertsteigerungen
Wichtige Versicherungstipps
Eine eigene Immobilie ist für viele die größte Investition des Lebens. Umso wichtiger ist es, dieses Investment umfassend abzusichern.
Bei einer Eigentumswohnung benötigst du diese wichtigen Versicherungen:
Warum professionelle Beratung beim Immobilienkauf sinnvoll ist
Die Komplexität von Finanzierung, Förderungen und Absicherung macht den Immobilienkauf zu einer herausfordernden Aufgabe. Ein Finanzberater hilft dir, den Überblick zu behalten und eine maßgeschneiderte Lösung zu finden.
Eine persönliche Beratung bietet dir:
- Überblick über alle finanziellen Aspekte des Immobilienerwerbs
- Individuelle Priorisierung deiner Bedürfnisse und Ziele
- Langfristige Planung für maximale finanzielle Sicherheit
- Zugang zu speziellen Förderungen und optimalen Kreditkonditionen
Die Kosten für diese Versicherungen variieren stark je nach individueller Situation, Objekt und gewünschtem Schutzumfang. Eine Finanzberaterin oder ein Finanzberater kann dich hierzu umfassend beraten und passende Angebote einholen.
Häufige Fragen zum Thema Wohneigentum
Zum Eigentum zählen Wohnungen und Häuser im persönlichen Besitz. Bei Eigentumswohnungen unterscheidet man zwischen Sondereigentum (die Wohnung selbst) und Gemeinschaftseigentum (gemeinsame Anlagen wie Treppenhaus oder Dach).
Der durchschnittliche Preis für Wohnungen in Deutschland liegt 2025 bei 4.136 € pro Quadratmeter. Für Häuser beträgt der Durchschnittspreis 2.934 € pro Quadratmeter. Dabei gibt es große regionale Unterschiede.10
Achte besonders auf Lage, Bausubstanz, Finanzierung, Eigenkapital und Nebenkosten. Bei Eigentumswohnungen sind zusätzlich die Teilungserklärung, die Höhe der Rücklagen und anstehende Renovierungsmaßnahmen wichtig.
Unsere Empfehlung ist beim Kauf eine unabhängige Expertin oder einen Experten hinzuzuziehen, sodass ein realistischer Wert der Immobilie eingeschätzt - und mögliche Kosten für notwendige Renovierungen beurteilt werden können. Auf diese Weise schützt du dich vor unerwarteten Überraschungen und zusätzlichen Ausgaben.
Du benötigst eine Wohngebäudeversicherung (oft über die Eigentümergemeinschaft), eine Hausratversicherung, eine Haftpflichtversicherung und idealerweise eine Absicherung gegen Kreditausfall.
Dein Zuhause mit Zukunft
Wohneigentum ist mehr als nur ein Dach über dem Kopf – es ist ein Lebensprojekt mit langfristiger Perspektive. Mit der richtigen Planung, Finanzierung und Absicherung schaffst du dir ein Zuhause, das dir nicht nur heute Lebensqualität bietet, sondern auch in Zukunft finanzielle Sicherheit.
Mit professioneller Begleitung zum Erfolg
Die Entscheidung für Eigentum erfordert fundiertes Wissen. Eine Finanzberaterin oder ein Finanzberater der OVB berät dich individuell, um die optimale Lösung zu finden. Vereinbare jetzt deinen persönlichen Beratungstermin und mach den ersten Schritt in dein eigenes Zuhause – passend zu deiner Lebenssituation und deinen finanziellen Möglichkeiten.
Quellenverzeichnis
[3]https://de.statista.com/themen/11535/regionale-unterschiede-auf-dem-deutschen-wohnungsmarkt/
[5]https://www.pfandbrief.de/immobilienpreise-ziehen-weiter-an/
[6]https://www.bpb.de/kurz-knapp/zahlen-und-fakten/sozialbericht-2024/553255/mieten-und-wohnkosten/
[7]https://de.statista.com/themen/11535/regionale-unterschiede-auf-dem-deutschen-wohnungsmarkt/
[8]https://www.engelvoelkers.com/de-de/immobilienpreise/
[9]https://www.pfandbrief.de/immobilienpreise-ziehen-weiter-an/