Unfallversicherung
Kurz nicht aufgepasst oder zur falschen Zeit am falschen Ort – Unfälle können jederzeit passieren. Um die finanziellen Folgen aufzufangen, gibt es die Unfallversicherung. Wann reicht der Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung und wann lohnt sich eine private Unfallversicherung?
Hier erfährst du, worauf es bei einer Unfallversicherung ankommt und was zu tun ist, für den Fall der Fälle.
Was ist eine Unfallversicherung?
Die Unfallversicherung fängt im Ernstfall die unmittelbaren finanziellen Folgen eines Unfalls auf. Je nach Typ der Krankenversicherung (gesetzlich oder privat) und je nach Tarif bietet die Unfallversicherung verschiedene Leistungen:
- Einmalige Zahlung bei Invalidität (je nach Schwere)
- Monatliche Unfallrente
- Leistungen im Todesfall
- Krankenhaustagegeld
- Genesungsgeld
- Kostenübernahme für Reha-Maßnahmen etc.
Die meisten Personen in Deutschland fallen unter die gesetzliche Unfallversicherung. Diese bietet allerdings nur überschaubare Leistungen und gilt auch nur in begrenzten Fällen. Eine private Unfallversicherunggilt idealerweiseweltweit, in jeder Lebenssituation und bei jeder Art von Unfall.
Die private Unfallversicherung ist eine wichtige Zusatzversicherung in der Familienvorsorge. Vor allem, wenn keine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) vorhanden ist, in der sowohl Unfall- als auch Krankheitsfolgen abgedeckt sind.
Wichtig: die Unfallversicherung oder die Berufsunfähigkeitsversicherung sind kein Ersatz für die Krankenversicherung. Jede Person in Deutschland muss krankenversichert sein.
Warum ist eine Unfallversicherung wichtig?
Wie wichtig eine Unfallversicherung ist, zeigt sich an zwei Tatsachen: Einerseits ist sie vom Staat gewissermaßen vorgeschrieben, andererseits kann jede Person eine private Unfallversicherung erhalten – unabhängig von den Lebensumständen. Sie lohnt sich insbesondere für:
- Selbstständige, da sie nicht unter die gesetzliche Unfallversicherung fallen.
- Kinder, da sie die Welt ohne Handbremse erkunden.
- Sportlich Aktive, da sie ihre Grenzen gern austesten.
- Reisefans, da sie immer unterwegs sind.
Sollte dir oder deinen Liebsten in der Freizeit oder bei der Arbeit etwas passieren, sorgt der Schutz der Unfallversicherung dafür, dass:
- Du eine verlässliche finanzielle Unterstützung im Ernstfall erhältst.
- Finanzielle Lücken werden geschlossen, bspw. bei Einschränkungen durch einen Unfall.
- Du und deine Familie, insbesondere mit Kindern, entspannter durchs Leben gehen kann.
- Du einen Notfallplan bei hohen Kosten hast.
- Dir die bestmögliche Behandlung für eine schnelle Genesung leisten kannst.
Welche Arten von Unfallversicherung gibt es in Deutschland?
Sobald du eine Schule besuchst oder ein Studium absolvierst, in der Ausbildung steckst oder angestellt in einem Unternehmen bist, bist du durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Auch Arbeitssuchende fallen darunter. Allerdings gilt die gesetzliche Unfallversicherung nur für:
- Den Weg von und zur Arbeit
- Betrieblich veranlasste Wege
- Unfälle während der Ausführung der Arbeit
Die private Unfallversicherung deckt hingegen alle Bereiche ab, also auch Freizeitaktivitäten. Du kannst unterschiedliche Tarife bzw. Policen wählen, die sich für unterschiedliche Familiensituationen eignen:
Unfallversicherung abschließen
Eine Unfallversicherungsoll für einenNotfall vorsorgen, der idealerweise nicht eintritt. Außerdem ergänzt eine private Unfallversicherung oftmals einen bereits bestehenden Schutz. Diese Faktoren solltest du bei der Auswahl deines Tarifs im Auge behalten. Denn sie beeinflussen, welche Leistungen für dich wichtig sind und welcher Tarif für dich infrage kommt.
Generell solltest du auf folgende Aspekte achten:
Häufig gestellte Fragen
Eine Unfallversicherung deckt je nach Tarif finanzielle Folgen eines Unfalls ab und fängt sie zum Beispiel durch Einmalzahlungen, eine Invaliditätsrente, Übernahme von Reha-Kosten etc. auf.
Eine Unfallversicherung ist sinnvoll, wenn du keine Berufsunfähigkeitsversicherung und ein erhöhtes Unfallrisiko hast. Gerade sportlich Aktive und Familien mit Kindern sollten eine private Unfallversicherung in Betracht ziehen.
Die Kosten einer guten Unfallversicherung pro Monat richten sich nach dem Leistungsumfang, den Voraussetzungen der versicherten Personen. Die Tarife beginnen bei unter 10 € im Monat, Höchstbeträge rangieren meist unter 30 €.
Je nach Police bzw. Versicherer kommt eine Unfallversicherung eventuell nicht bei bestimmten Sportarten oder Vorerkrankungen auf. Auch sind bestimmte Unfallursachen häufig ausgeschlossen. Hierzu solltest du dich gründlich beraten lassen.
Die Beiträge für die gesetzliche Unfallversicherung betragen rund 1,6 % des Bruttogehalts. Sie werden jedoch vollständig übernommen vom Arbeitgeber, der Bildungseinrichtung oder dem Staat (im Falle von Arbeitslosigkeit).
Die passende Unfallversicherung finden
Um die richtige Unfallversicherung zu finden, musst du viele Anbieter und Tarife vergleichen. Oder du wendest dich gleich an jemanden, der den Überblick hat.
Die Expertinnen und Experten der OVB Finanzberatung bewerten mit dir gemeinsam deine Unfallrisiken, identifizieren wichtige Leistungen und finden eine optimale Police für dich und deine Familie.