Versicherungen für Nichtberufstätige Gut versichert auch ohne festes Einkommen
Wer nicht berufstätig ist, benötigt trotzdem einen soliden Versicherungsschutz. Egal ob du Hausfrau/-mann, Student/-in oder arbeitslos bist – eine zuverlässige Absicherung schützt dich vor finanziellen Risiken und gibt dir Sicherheit. In Deutschland besteht sogar eine Krankenversicherungspflicht für alle, unabhängig vom Erwerbsstatus. Doch welche Versicherungen sind wirklich ratsam und wie kannst du dich ohne eigenes Einkommen absichern? Wir haben das Wichtigste für dich zusammengefasst.
Welche Versicherungen ohne Job?
Als nicht berufstätige Person hast du andere Bedürfnisse als Menschen im Arbeitsleben. Trotzdem gibt es Risiken, gegen die du dich unbedingt absichern solltest. Die wichtigste Versicherung ist dabei die Krankenversicherung, denn sie ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Fast 90 % der Bevölkerung sind in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert.
Wenn du vor deiner Nichtberufstätigkeit bereits Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse warst, kannst du dich unter bestimmten Voraussetzungen freiwillig weiterversichern. Dabei ist wichtig, dass ein lückenloser Versicherungsverlauf besteht, also keine Unterbrechung zwischen der vorherigen Pflichtmitgliedschaft und der freiwilligen Versicherung.
Diese Versicherungen solltest du zusätzlich prüfen
Neben der Krankenversicherung gibt es weitere wichtige Absicherungen:
Vorteile der freiwilligen Versicherung Diese Versicherungsmöglichkeiten haben Nichtberufstätige
Als nicht berufstätige Person stehen dir verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, um dich und deine Familie abzusichern.
Hier sind die wichtigsten Optionen:
Freiwillige Krankenversicherung für Nichtberufstätige
Die Krankenversicherung ist Pflicht – aber wie kannst du sie als nicht berufstätige Person finanzieren?
| Versicherungsart | Freiwillige GKV | Familienversicherung | Private KV |
| Voraussetzungen | Vorherige Mitgliedschaft in GKV | Partner/-in ist gesetzlich versichert, eigenes Einkommen unter Grenze | Individuell je nach Anbieter |
| Vorteile | Umfassender Schutz, einkommensabhängige Beiträge | Beitragsfrei | Individuelle Leistungsgestaltung |
| Nachteile | Mindestbeitrag auch ohne Einkommen | Abhängigkeit von Partnerin bzw. Partner, Einkommensgrenzen | Oft höhere Kosten, keine einkommensabhängigen Beiträge |
Private Haftpflicht für Nichtberufstätige Dein Schutz im Alltag
Die private Haftpflichtversicherung ist für jeden ein absolutes Muss, auch für Nichtberufstätige. Sie schützt dich vor Schadenersatzansprüchen, wenn du anderen einen Schaden zufügst. Ob als Fußgänger, Radfahrer oder Hausbesitzer – die Risiken des Alltags können schnell teuer werden.
In einer Familienhaftpflicht sind üblicherweise die Ehepartnerin oder der Ehepartner sowie unverheiratete, minderjährige Kinder oder Kinder in der ersten Ausbildung mitversichert. Gerade für Hausfrauen und Hausmänner, die viel im Haushalt und mit der Familie aktiv sind, bietet die Haftpflichtversicherung wichtigen Schutz.
Hausratversicherung für Nichtberufstätige Schutz für dein Hab und Gut
Als Hausfrau, Hausmann oder nicht berufstätige Person verbringst du vermutlich viel Zeit zu Hause. Die Hausratversicherung schützt alle beweglichen Gegenstände in deiner Wohnung gegen Schäden durch Brand, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm oder Hagel.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitslose Auch für Nichtberufstätige wichtig?
Obwohl der Name anderes vermuten lässt, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Nichtberufstätige sinnvoll sein. Besonders wenn du planst, später wieder ins Berufsleben einzusteigen, solltest du über diesen Schutz nachdenken. Die Versicherung sichert den zuletzt ausgeübten Beruf ab – auch wenn du ihn aktuell nicht ausübst.
Die Entscheidung für oder gegen eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte gut überlegt sein. Die OVB Finanzberaterinnen und -berater stehen dir mit Rat und Tat zur Seite, um die beste Lösung für deine Zukunftsplanung zu finden.
Rechtsschutzversicherung Hilfe bei rechtlichen Auseinandersetzungen
Rechtliche Streitigkeiten können schnell teuer werden, auch wenn man nicht berufstätig ist. Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt in vielen Fällen die Kosten für Anwalt, Gericht und Gutachten. Dies ist besonders relevant, wenn du bspw. Streitigkeiten als Mieter, Verbraucher oder im Straßenverkehr hast.
Kosten der Versicherungen für Nichtberufstätige Beispiele für Krankenversicherungsbeiträge für Arbeitslose
Die Kosten für Versicherungen als nicht berufstätige Person variieren je nach Versicherungsart und persönlicher Situation.
Hier ein Beispiel anhand von Krankenversicherungsbeiträge für Arbeitslose:
Freiwillige gesetzliche Krankenversicherung
Für Nichtberufstätige gilt bei freiwilliger GKV-Mitgliedschaft ein Mindestbeitrag. Dieser wird auf Basis eines Mindesteinkommens berechnet (2025 etwa 1.178 € monatliches fiktives Einkommen). Mit dem allgemeinen Beitragssatz von 14,6 % plus Zusatzbeitrag ergibt sich ein monatlicher Mindestbeitrag von rund 180–200 €.
Private Haftpflichtversicherung
Die Kosten für eine private Haftpflichtversicherung sind vergleichsweise gering. Je nach Anbieter und Deckungssumme kannst du mit etwa 50–100 € pro Jahr rechnen.
Hausratversicherung
Die Beitragshöhe richtet sich nach der Versicherungssumme, die wiederum von der Wohnfläche abhängt. Als Faustregel gilt: etwa 700 € pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei einer 70-Quadratmeter-Wohnung wären das 49.000 € Versicherungssumme. Die jährlichen Kosten liegen je nach Wohnort und Tarif zwischen 60–200 €.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Kosten hängen stark vom Alter, dem zuletzt ausgeübten Beruf und dem gewünschten Absicherungsniveau ab. Früher Einstieg lohnt sich hier besonders.
Häufig gestellte Fragen Versicherungen für Nichtberufstätige
Eine freiwillige Versicherung bedeutet, dass du selbst entscheidest, ob du dich versichern möchtest, obwohl keine gesetzliche Pflicht besteht. Bei der Krankenversicherung gibt es allerdings eine Versicherungspflicht, aber du kannst zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen.
Eine Hausfrau oder ein Hausmann sollte mindestens folgende Versicherungen haben: Krankenversicherung (gesetzlich oder privat), private Haftpflichtversicherung und Hausratversicherung. Je nach individueller Situation können auch Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherungen sinnvoll sein.
Die Krankenversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und daher unverzichtbar. Daneben ist die private Haftpflichtversicherung die wichtigste Absicherung, da sie vor existenzbedrohenden Schadenersatzforderungen schützt.
Ja, Arbeitslose können und müssen sich versichern lassen. Bei Bezug von Arbeitslosengeld I übernimmt die Agentur für Arbeit die Beiträge zur Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung. Auch beim Bezug von Bürgergeld werden die Krankenversicherungsbeiträge übernommen.
Wer arbeitslos wird und Anspruch auf Arbeitslosengeld I hat, bleibt pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung. Die Beiträge übernimmt vollständig die Agentur für Arbeit während des Leistungsbezugs. Wenn Bürgergeld empfangen wird, zahlt die Agentur für Arbeit beim Verbleib in der privaten Krankenversicherung einen Anteil. Ab 55 Jahren und älter gilt: Wenn man die letzten fünf Jahre nicht gesetzlich versichert war, kann man nicht in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln.
Grundsätzlich solltest du dich bei der Agentur für Arbeit informieren und ggf. einen Befreiungsantrag stellen.
Um eine Familienversicherung abzuschließen, musst du bei der Krankenkasse deiner Partnerin bzw. deines Partners einen Antrag stellen. Voraussetzung ist, dass dein monatliches Einkommen unter einer bestimmten Grenze liegt und du nicht hauptberuflich selbstständig bist.
So kann die OVB Finanzberatung dich bei deiner Absicherung unterstützen Leistungen der Finanzberatung
Die Beraterinnen und Berater der OVB Finanzberatung helfen dir gerne bei der Wahl der richtigen Versicherungen. Sie analysieren deine individuelle Situation und finden maßgeschneiderte Lösungen für deine Absicherung – auch ohne eigenes Einkommen.
Die Vorteile einer Beratung durch OVB:
- Individuelle Analyse deiner persönlichen Situation
- Unabhängige Beratung zu verschiedenen Versicherungsanbietern
- Maßgeschneiderte Lösungen für Nichtberufstätige
- Hilfe beim Finden staatlicher Unterstützungsmöglichkeiten
- Langfristige Begleitung bei Veränderungen deiner Lebenssituation
Jetzt informieren und optimal absichern
Sichere dich und deine Familie jetzt optimal ab – auch ohne Berufstätigkeit. Die Expertinnen und Experten der OVB Finanzberatung stehen dir mit Rat und Tat zur Seite und finden die passenden Versicherungslösungen für deine individuelle Situation. Deine finanzielle Sicherheit ist zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen – egal, ob du berufstätig bist oder nicht.