Mit dem Fondssparplan zum Vermögensaufbau
Tschüss Sparbuch, hallo Fondssparpläne? Wenn du frühzeitig mit dem Vermögensaufbau und der Altersvorsorge beginnen willst, sind Fondssparpläne eine interessante Alternative zu klassischen Finanzprodukten. Wie funktionieren sie und worauf solltest du bei dieser Investmentstrategie achten? Hier findest du alle Informationen.
Das Wichtigste in Kürze
Was sind Fondssparpläne?
Fondssparpläne sind eine Form des Vermögensaufbausund derAltersvorsorge, die das klassische Sparen mit den Renditechancen von Investments am Kapitalmarkt kombiniert:
Du zahlst einen festen monatlichen Betrag in einen Investmentfonds ein, der von einem Fondsmanager verwaltet wird. Dieser kauft von den Beträgen der Einzahlenden Aktien, Anleihen oder auch Immobilien für diesen Fonds. Mit jeder Einzahlung erwirbst du mehr Anteile am Fonds und damit auch eine höhere Beteiligung an den Renditen.
Fondssparpläne gehören zu den langfristigen Anlage- und Investmentstrategien, da mögliche Schwankungen über einen langen Zeitraum nicht stark ins Gewicht fallen und Guthaben durch exponentielles Wachstum im Verlauf der Sparzeit stärker wächst, als zu Beginn. Trotzdem besteht wie bei allen Investitionen am Kapitalmarkt ein Risiko, das du kennen und in Kauf nehmen musst.
Welche Chancen und Risiken haben Fondssparpläne?
Wie alle Investitionsformen, die auf der Entwicklung des Marktes beruhen, unterliegen Fonds Schwankungen. In wirtschaftlich trüben Zeiten verlieren die enthaltenen Investments an Wert, in guten Zeiten geht es mit der Entwicklung bergauf. Dabei besteht immer das Risiko, dass du mit deinen Fondssparplänen am Ende Verlust machst. Allerdings fangen Fondssparpläne solche Risiken sinnvoll auf:
Selbstverständlich kannst du auch einmalig eine höhere Summe in einen Fonds investieren und die Wertentwicklung abwarten. Die regelmäßigen Einzahlungen haben jedoch weitere Vorteile:
In schlechteren Zeiten sinkt zwar der Wert der Assets im Fonds, aber mit deinem Beitrag erhältst du mehr Anteile für weniger Geld, die in wirtschaftlich besseren Zeiten wiederum deutlicher an Wert gewinnen können durch den Cost-Average-Effekt (auch Durchschnittskosteneffekt).
Darüber hinaus profitierst du mit Fondssparplänen vom Zinseszinseffekt: Generieren Aktien oder andere Assets eine Dividende, wird dieser zusätzliche Gewinn bei manchen Fonds für den Zukauf weiterer Assets verwendet (thesaurierende Fonds). Damit steigt der Wert des Fonds und damit auch der Wert deiner Anteile – ohne, dass du zusätzlich etwas tun musst. Sollte dein Fonds das nicht machen, kannst du selbstständig festlegen, dass die Ausschüttungen für dich im Fonds angelegt werden.
Für wen eignen sich Fondssparpläne?
Zeit ist Geld – gerade bei Fondssparplänen. Je länger du sparst, desto größer ist die Chance auf eine gute Rendite. Darum eignen sich Fondssparpläne insbesondere für junge Leute, die frühzeitig mit derAltersvorsorgestarten wollen, aber zunächst nicht viel Geld beiseitelegen können.
Außerdem sind Fondssparpläne eine gute Idee, wenn du beimVermögensaufbauweniger Risiken eingehen und trotzdem von den Entwicklungen am Kapitalmarkt profitieren willst. Gemischte Fonds sind weniger riskant als etwa Einzelaktien, auch wenn die Renditechancen vielleicht geringer sind.
Du hast in jedem Alter große Träume, aber nur ein kleines Budget? Fondssparpläne gibt es bereits ab etwa 25 € monatlich. So kannst du dir ein finanzielles Polster ansparen, ohne dein Konto monatlich schwer belasten zu müssen.
Fondssparpläne auswählen: Worauf musst du achten?
Es gibt viele Fondssparpläne mit unterschiedlichen Konditionen, enthaltenen Assets, Sparmöglichkeiten und Vertragsbedingungen. Hier brauchst du einen Guide, der dich sicher durch den Angebotsdschungel führt und dir hilft, deinen idealen Fondssparplan zu finden.
Wie bei allen Investmentstrategien solltest du dir vorher klar werden, welches Anlageziel du verfolgst, welche Risiken du eingehen willst und wie viel Geld du monatlich fürs Sparen und Investieren zur Verfügung hast. Mit diesen Informationen vergleichst du Fondssparpläne über mehrere wichtige Kriterien miteinander:
Häufig gestellte Fragen zu Fondssparplänen
Selbstverständlich kannst du aus einem Sparplan aussteigen. Allerdings bekommst du je nach Höhe und Dauer deiner vorherigen Einzahlungen beim Ausstieg eventuell weniger Geld ausgezahlt, als du eingezahlt hast.
Fondssparpläne sollten über eine Laufzeit von mehreren Jahren angelegt werden, um Gewinne zu erzielen. Meist werden mindestens 5 Jahre empfohlen, 10 Jahre oder länger sind meist noch sinnvoller.
Sparen in Fonds ist sinnvoll, wenn du frühzeitig und nur mit kleinen Beträgen anfangen willst, Vermögen fürs Alter oder deinen Lebensunterhalt aufzubauen. Zudem sind Fonds vergleichsweise weniger riskant als etwa Einzelaktien.
Wie alle Anlagen am Kapitalmarkt unterliegen Fondssparpläne Risiken. Diese lassen sich durch eine breite Streuung der im Fonds enthaltenen Assets und durch eine lange Laufzeit abpuffern.
Fondssparpläne sind flexibel, weil du deine monatlichen Beiträge erhöhen und sogar pausieren kannst. Auch bei der Laufzeit kannst du dich relativ frei entscheiden.