Die 5 wichtigsten VersicherungenDas brauchst du wirklich
Egal, ob es um den Start ins eigene Leben geht oder um Veränderungen der Lebenssituation: Versicherungen bringen einen schon mal ins Grübeln. Was brauche ich und was nicht? Wie finde ich die richtige Police und wer kann mir bei der Auswahl helfen? Hier erfährst du alles zu den wichtigsten Versicherungen.
Warum brauchst du Versicherungen?
Versicherungen sollen dir finanzielle Sicherheit geben und Risiken minimieren. Passiert etwas Unvorhergesehenes, bewahrt dich die Versicherung davor, durch die Kosten in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Das gilt besonders für Risiken, die jede und jeden treffen können – zum Beispiel Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Auch die Rente wird über ein gemeinschaftliches Versicherungssystem finanziert.
Deshalb schreibt der Gesetzgeber bestimmte Versicherungen für alle vor. Dazu gehören zum Beispiel die Pflege-, Arbeitslosen- und Rentenversicherung, in die die meisten automatisch über ihr Gehalt einzahlen. Um eine Krankenversicherung als eine der wichtigsten Versicherungen musst du dich allerdings selbst kümmern.
Bei anderen Absicherungen kommt es auf deine Lebensumstände an. Etwa eine Kfz-Haftpflicht brauchst du nur, wenn du ein Auto fährst. Wünschst du dir für die Zukunft deiner Familie vorzusorgen, ergibt zum Beispiel eine Lebensversicherung Sinn.
Die wichtigsten Versicherungen findenSo gehst du vor
Du musst nicht alle Versicherungen auf einmal abschließen. Gehe lieber wie beim Hausbau vor: Starte mit den wichtigsten Versicherungen als Fundament und arbeite dich bis zum Dach vor. Stelle dir bei jedem Schritt folgende Fragen:
- Welche Versicherungen benötige ich auf jeden Fall, welche sind optional?
- Was besitze ich und welche Risiken spielen in meinem Leben eine Rolle?
- Wen möchte ich absichern – nur mich oder zum Beispiel auch meine Familie oder Haustiere?
- Wie kann ich sicherstellen, dass ich in Zukunft meinen Lebensstandard halten kann?
Die Antworten musst du nicht allein finden, sondern solltest dich von Expertinnen und Experten beraten lassen.
Was sind die wichtigsten Versicherungen?
Um einige der wichtigsten Versicherungen, wie eine gesetzliche Krankenversicherung, musst du dich überhaupt nicht kümmern. Deine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zur Pflegeversicherung und zur Arbeitslosenversicherung werden automatisch vom Gehalt abgezogen. Bei Selbstständigen gilt das jedoch nicht. Informiere dich in diesem Fall unbedingt, in welche Töpfe du einzahlen musst.
Ein Sonderfall ist auch die gesetzliche Unfallversicherung. Diese wird vom Arbeitgeber, der Universität oder Schule bezahlt. Sie greift allerdings nur, wenn du auf dem Weg von und zur Arbeit oder währenddessen einen Unfall hast. Daher kann es sinnvoll sein, eine private Unfallversicherung genauer unter die Lupe zu nehmen.
Welche Zusatzversicherungen sind sinnvoll?
Wenn du die wichtigsten Versicherungen geregelt hast, kannst du dich zu Zusatzversicherungen beraten lassen. Diese ergänzen die Top 5 um Aspekte, die dort üblicherweise nicht abgedeckt sind.
Bestes Beispiel ist die Zahnzusatzversicherung, die teure Behandlungen und hochwertigen Zahnersatz übernimmt. Willst du ein eigenes Haus bauen, geht nichts ohne eine Wohngebäudeversicherung, die Schäden durch Naturgewalten abdeckt. Auch für deine Kinder gibt es spezielle Versicherungen. Hier ist es allerdings wichtiger, dass sie über deine Krankenversicherung und Haftpflicht abgedeckt sind. Eine Mietkautionsversicherung lohnt sich besonders für Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteiger, da die Kaution durch eine Art Bürgschaft ersetzt wird und so mehr Geld für Einrichtung und Co. übrig bleibt.
Am besten erläuterst du deine Lebenssituation deiner Finanzberaterin oder deinem Finanzberater – sie helfen dir, Sinnvolles von Unwichtigem zu trennen. Die systematische OVB Finanzberatung analysiert deinen Bedarf, erklärt dir Optionen und ist bei Fragen immer für dich da. So findest du nicht nur die wichtigsten Versicherungen zu den besten Konditionen, du kannst langfristig Vermögen aufbauen und in jeder Lebenslage entspannt bleiben.
Häufig gestellte FragenDie 5 Wichtigsten Versicherungen
Du solltest unbedingt eine Krankenversicherung und eine Privathaftpflichtversicherung abschließen. Auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen. Eine Hausratversicherung und einige Zusatzversicherungen lohnen sich häufig ebenfalls.
In Deutschland gibt es einige Pflichtversicherungen. Dazu gehören die Krankenversicherung und Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung, Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung. Außerdem musst du eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben, wenn du ein Auto besitzt.
Versicherungen kannst du nicht generell jederzeit kündigen, allerdings sind Laufzeiten und Kündigungsfristen sehr verbraucherfreundlich. Willst du nur den Anbieter wechseln, übernimmt der neue Versicherer häufig die Formalitäten für dich.
Für junge Menschen eignen sich neben den vorgeschriebenen Versicherungen (Krankenversicherung, Rentenversicherung etc.) eine Privathaftpflicht, eine Berufsunfähigkeitsversicherung und oft eine Hausratversicherung . Durch einen kleinen Sparplan für deine Rente, kannst du dir die aktuell gesetzlich geltenden Vorteile sichern, bevor diese möglicherweise gekippt werden.
Um herauszufinden, welche Versicherungen du wirklich brauchst, analysierst du deine Lebenssituation und deine Finanzen. Am besten wendest du dich an eine unabhängige Finanzberatung, die dich unterstützt, die wichtigsten Versicherungen zu finden.