Lebensversicherung
Niemand denkt gern über den Tod nach. Schon gar nicht über den eigenen oder den eines lieben Menschen. Doch der Tod ist unausweichlich – und du solltest Vorkehrungen treffen, damit deine Angehörigen im Ernstfall versorgt sind. Mit einer Lebensversicherung minderst du ihre finanzielle Belastung, falls du nicht mehr da bist. Was das bedeutet und worauf du bei der Auswahl einer Lebensversicherung achten musst, erfährst du hier.
Das Wichtigste in Kürze
Warum ist eine Lebensversicherung wichtig?
Sobald ein dir nahestehender Mensch stirbt, ist nichts mehr, wie es war. In die Trauer über den Verlust mischen sich bei Hinterbliebenen schnell auch Sorgen um die finanzielle Zukunft – vor allem, wenn die oder der Verstorbene Haupt- oder Alleinversorger einer Familie war. Eine Lebensversicherung kann den Verlust nicht wettmachen. Aber sie kann:
- Die finanzielle Sicherheit der Hinterbliebenen garantieren
- Die Folgekosten des Todesfalls minimieren
- Den Übergang in eine neue Lebensrealität erleichtern
- Wichtige Kredite (zum Beispiel Immobilienfinanzierung , Unternehmensfinanzierung oder andere Privatkredite ) weiter bedienen
- Je nach Versicherungsart auch zur Altersvorsorge dienen
Welche Arten von Lebensversicherungen gibt es?
Generell gibt es zwei Hauptarten der Lebensversicherung. Welche Variante besser für dich ist, hängt von deiner Lebenssituation und deinen sonstigen Maßnahmen zur Alters- und Familienvorsorge ab:
Was ist wichtig beim Abschluss einer Lebensversicherung?
Gerade erst ins eigene Leben gestartet und schon über den eigenen Tod nachdenken? Das mag makaber wirken, ist aber eine kluge Entscheidung! Je früher du die Lebensversicherung abschließt, desto günstiger sind die Beiträge.
Versicherer kalkulieren nämlich unter anderem mit dem sogenannten biometrischen Risiko: Je älter eine Person ist, desto wahrscheinlicher ist der Tod. Darüber hinaus spielen weitere Elemente hinein, die du kennen solltest:
- Vereinbarte Versicherungssumme:
Der Betrag, der im Todesfall ausgezahlt wird, muss klug gewählt werden. Soll er ein fehlendes Einkommen auffangen, sollte die Summe etwa das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens der versicherten Person betragen. Soll er einen Kredit oder Kredite anfangen, empfiehlt sich die gesamte Kreditsumme plus Puffer. Je höher die Versicherungssumme, desto höher sind die Beiträge. - Laufzeit:
Die Laufzeit einer Lebensversicherung sollte sich grob an deinen finanziellen Verpflichtungen orientieren – zum Beispiel an der Laufzeit eines großen Kredits oder an der Zeit, bis deine Kinder ungefähr mit dem Studium fertig sind und einen eigenen Job haben. Informiere dich auch, was passiert, falls du die Lebensversicherung kündigen willst. - Nachversicherung:
Eine Nachversicherungsgarantie kann sich lohnen. Dann kannst du die Beiträge (und damit auch die Leistungen) der Lebensversicherung erhöhen, wenn du zum Beispiel Familienzuwachs erhältst oder einen neuen Kredit aufnimmst. - Dynamik:
Wählst du eine dynamische Anpassung der Lebensversicherung, passen sich die Leistungen an die Inflation an. Das erhöht zwar die Beiträge ebenfalls dynamisch, stellt aber sicher, dass im Ernstfall tatsächlich genug Geld vorhanden ist, um den Zweck der Lebensversicherung zu erfüllen.
Welche Alternativen zur Lebensversicherung gibt es?
Sollte eine Lebensversicherung nicht zu dir oder deiner Familiensituation passen, gibt es Alternativen, um (nicht nur) im Sterbefall für mehr finanzielle Sicherheit deiner Hinterbliebenen zu sorgen. Dazu gehören unter anderem:
- Sterbegeldversicherung:
Übernimmt die unmittelbaren Kosten des Todesfalls – also Überführungs- und Bestattungskosten usw. Da eine Beisetzung nach den individuellen Wünschen einer oder eines Verstorbenen teuer werden kann, ist diese Versicherung oft eine wichtige finanzielle Entlastung. - Private Rentenversicherung:
Analog zur kapitalbildenden Lebensversicherung geht es bei einer privaten Rentenversicherung um den Aufbau von Vermögen im Alter. Solltest du vor Ende der Vertragslaufzeit sterben, erhalten deine Hinterbliebenen zumindest die gezahlten Beiträge zurück. - Geldanlagen:
Aktien , ETFs oder Fondssparpläne dienen ausschließlich dem Vermögensaufbau, helfen aber deinen Hinterbliebenen auch nach deinem Tod. Wichtig ist nur, dass du ein Testament aufsetzt und sie als Begünstigte für entsprechende Depots und Anlagen angibst.
Häufig gestellte Fragen zur Lebensversicherung
Eine kapitalbildende Lebensversicherung kombiniert Leistungen an die Hinterbliebenen im Todesfall mit einer Geldanlage. Eine Risikolebensversicherung dient nur der Absicherung der Hinterbliebenen.
Eine Lebensversicherung ist sinnvoll, wenn du die Haupt- oder Alleinversorgende Person deiner Familie bist oder laufende Kredite absichern willst.
Die wichtigste Zielgruppe von Lebensversicherungen ist Familien mit Kindern sowie Paare, die für die Zukunft abgesichert sein wollen. Generell richten sich Lebensversicherungen jedoch an alle.
Bei einer Risikolebensversicherung über Kreuz schließen zwei Partner jeweils eine Lebensversicherung ab und setzen die andere Person als Begünstigten ein. Das ist gerade bei unverheirateten Paaren wichtig.
Die Laufzeit einer Risikolebensversicherung sollte sich mindestens nach der Laufzeit absehbarer finanzieller Verpflichtungen richten. Das kann zum Beispiel die Laufzeit eines Kredits oder die Zeit bis zum Ende der Ausbildung der Kinder sein.
Bei deiner Lebensversicherung
Nichts ist schwerer, als für das Leben nach dem eigenen Tod vorzusorgen. Darum ist die Begleitung durch erfahrene Expertinnen und Experten so wichtig. Bei der OVB Finanzberatung sind deine Maßnahmen zur Familienvorsorge in den besten Händen.
Denn hier durchleuchten Profis deine Lebenssituation und empfehlen dir nur Vorsorge- und Finanzprodukte, die du brauchst. Mit dem ganzheitlichen ABS-Ansatz der OVB Finanzberatung bleiben keine Fragen offen:
Im Analysegespräch dreht sich alles um deine Bedürfnisse, Wünsche und Sorgen. Im Beratungsgespräch machen die Profis den Lebensversicherungs-Vergleich und erläutern Vor- und Nachteile bestimmter Tarife. Nachfolgend im Servicegespräch kannst du offene Fragen klären, Probleme lösen lassen oder neue Lebenssituationen mit deinem bestehenden Versicherungsschutz abgleichen.